(P) 3 motive pentru care ar trebui să compari creditele înainte de a te împrumuta

Găsirea unui împrumut avantajos poate fi floare la ureche, dacă ții cont de câteva criterii clare care te vor ajuta să compari eficient ofertele de finanțare ale băncilor și IFN-urilor. Fără acestea, ai putea avea senzația că te-ai apucat să cauți acul în carul cu fân, iar după un proces obositor riști să iei și o decizie păguboasă.

• Primul episod de iarnă din acest sezon. 7 judeţe, cele mai afectate: COD ROŞU de viscol

1. Descoperi cea mai rentabilă dobândă

Analizând mai multe oferte, vei fi la curent cu nivelul dobânzilor practicate pe piața bancară și nebancară. Astfel, vei putea, în cunoștință de cauză, să identifici soluția mai rentabilă, comparând împrumuturile disponibile.

De exemplu, pe piața bancară vei găsi credite cu dobândă fixă sau variabilă. Dacă alegi prima variantă, nu vei avea niciun motiv de stres legat de valoarea ratei, întrucât nu va suferi nicio modificare pe întreg parcursul derulării contractului de credit. În paralel, când alegi un împrumut cu dobândă variabilă - de regulă, cu un nivel mai mic decât al dobânzii fixe - îți asumi și riscul ca rata să se scumpească, în perioada de rambursare. Una dintre componentele dobânzii variabile este indicele de referință IRCC, care este actualizat trimestrial, iar majorarea acestuia duce la creșterea valorii ratei tale.

Ai posibilitatea de a beneficia de o dobândă cu o valoare mai mică decât nivelul standard în cazul în care:

• Îți muți salariul la banca la care aplici pentru obținerea creditului;

• Optezi pentru încheierea asigurării de viață și pentru situații neprevăzute.

Dacă îți este greu să îndeplinești condițiile de acordate stabilite de bănci, poți aplica pentru obținerea unui credit de la IFN-uri. De obicei, în aceste cazuri vorbim despre dobânzi mai mari decât cele bancare. Însă, există și IFN-uri care te scapă de grija dobânzilor când accesezi primul împrumut rapid sau urgent. Ține cont de faptul că întârzierea la achitarea ratelor vine la pachet cu o Dobândă Anuală Efectivă (DAE) a cărei valoare poate trece de 7.000%. În cazul creditelor nebancare, dobânda este fixă.

2. Vei avea o evidență a costurilor suplimentare

Dobânda nu este singurul cost la care trebuie să fii atent. Dacă accesezi un credit cu o dobândă foarte mică, dar cu numeroase comisioane piperate, nu înseamnă că ai făcut o afacere bună, ci din contră. Ideal ar fi să alegi un împrumut cu o dobândă cu o valoare redusă, nu neapărat cea mai mică de pe piață, și cu un număr cât mai mic de comisioane, de preferat cât mai ieftine. Într-adevăr, vei putea face acest lucru mult mai simplu, dacă nu sari peste etapa comparării împrumuturilor.

De exemplu, băncile pot percepe comisioane pentru analiza dosarului sau pentru administrarea contului de credit. IFN-urile mai pot solicita, pe lângă acestea, și comisioane pentru prelungirea perioadei de plată sau pentru refinanțare făcută la altă instituție de credit.

Informează-te cu atenție și înainte de a alege moneda împrumutului. Există o regulă de aur, potrivit căruia cel mai rentabil împrumut este cel acordat în moneda în care obții și veniturile de bază. Dacă nu respecți această regulă și optezi pentru un credit în euro, deși obții un salariu în lei, vei simți în buzunar efectele fluctuațiilor valutare, respectiv valoarea ratei tale lunare va crește.

3. Nu plătești mai mult decât ar fi cazul

Când alegi un anumit credit te gândești să-ți protejezi bugetul inclusiv pe termen mediu și lung. Comparând mai multe împrumuturi, vei avea posibilitatea de a-l identifica pe cel cu o valoare a Dobânzii Anuale Efective (DAE) mai mică, acest indicator arătându-ți costul total al soluției financiare alese.

Ai grijă să nu te limitezi doar la compararea creditelor în funcție de DAE, întrucât există și instituții de credit care nu includ în acest indicator și valoarea asigurărilor sau a unor comisioane. Ia în considerare, în afară de valoarea DAE, și la cât se ridică rata dobânzii, dar și care sunt comisioanele care ți se percep. Astfel, vei alege un credit acordat în condiții echitabile și nu vei fi nevoit să plătești mai mult decât este cazul.

Sortter îți oferă acces, gratuit, la oferte de finanțare echitabile

Alegerea creditului potrivit nu trebuie să te pună în dificultate. De asemenea, nu trebuie nici să pierzi mult timp navigând pe zeci de site-uri ale băncilor și IFN-urilor, în goana după oferta perfectă. Poți apela la ajutorul platformei de comparare Sortter, care-ți va furniza gratuit toate informațiile de bază despre o serie de soluții de finanțare existente pe piața autohtonă.

Concret, va trebui doar să introduci suma pe care dorești să o accesezi și perioada de rambursare care ți se pare potrivită, apoi Sortter îți va prezenta în detaliu ofertele de creditare care îndeplinesc condițiile tale. Va trebui doar să le analizezi și să le compari, tocmai pentru a lua o decizie fericită din punct de vedere financiar.