Ce sunt asigurările Unit-Linked. Guda: "La majorat, ai o sumă garantată pentru copil"

Specialistul economic al Observator, Iancu Guda, ne explică astăzi, în cadrul rubricii IQ Financiar, despre cum se investește pentru viitorul copiilor.

• Poliţia olandeză a făcut publică identitatea a doi dintre suspecţii arestaţi în legătură cu furtul tezaurului dacic. DETALII la Observator 12:00
• Ce sunt asigurările Unit-Linked. Guda: "La majorat, ai o sumă garantată pentru copil"

Am analizat programul Junior Centenar și de ce nu este bine să cumperi un apartament pentru a-l păstra până la majorat, dar cum faci, de fapt? Ce trebuie să faci?

Ce sunt asigurările Unit-Linked

Ei bine, iată un instrument interesant, util, bun pentru viitorul copiilor: asigurările Unit-Linked. Sunt un produs de asigurare de viață în caz de deces accidental, dar și de investiție, astfel încât, la majorat, ai o sumă garantată pentru copil, chiar dacă ție, ca părinte, ți se întâmplă ceva pe parcurs. Doamne ferește, deces, accident. Haideți să vedem o schemă prin care explic cum funcționează toate acestea și unde le poți găsi. Ziceam că ești în prezent. Doamne ajută, slavă Domnului, sunteți binecuvântați, apare un copil în familie. Ok, bun! Ce faci pentru următorii 18 ani? Dacă folosești acest instrument Unit-Linked, ai și asigurare, și investiție. Asta înseamnă că depui lunar o sumă, să zicem 100 de lei sau 200 de lei, și, Doamne ferește, ți se întâmplă ceva. Așa e viața. Se poate întâmpla un accident, un deces, pierderea locului de muncă sau o boală gravă. Ei bine, asigurătorul preia, din acel moment, plata primelor până la majoratul copilului și, astfel, ai suma garantată, indiferent ce se întâmplă. Deci ai și asigurare, ai și componentă de economisire și investiție. Pentru că atunci când te gândești la viitorul copilului, ce vrei? Vrei să ai o sumă garantată, indiferent de situație. În viață pot apărea multe lucruri, atât pozitive, cât și, din păcate, situații neplăcute sau chiar tragedii. De aceea, Unit-Linked te ajută atât prin asigurare, cât și prin investiție.

Aceste produse sunt disponibile la marile companii de asigurări. Nu dau nume acum și nu recomand ceva specific, pentru că nu facem reclamă, ci educație financiară. Dar, dacă intri pe site-ul ASF (Autoritatea de Supraveghere Financiară), vei găsi toți asigurătorii autorizați să ofere aceste programe de economisire cu asigurare. Îți recomand să iei în calcul primii cinci, deoarece sunt cei mai mari, cei mai buni, au cele mai bune condiții și sunt companii foarte sigure, care te pot ajuta cu aceste soluții. Iată un exemplu concret: economisind sume mici de bani, poți ajunge la o sumă garantată pentru copil, la vârsta majoratului, și cu riscuri zero. Pentru că, dacă ție ți se întâmplă ceva ca adult, ca părinte, banii vor fi acolo pentru copil, asigurați.

Un alt avantaj foarte important: nu plătești impozitul de 10% pe câștigurile financiare din componenta de economisire și investiții. În plus, ai această componentă de asigurare, care te protejează în caz de accident, deces sau boală. Recomandările mele sunt pentru familii tinere, care au un orizont de timp lung, de cel puțin 18 ani, pentru copii care sunt dependenți de părinți până la majorat. Totuși, aceste familii trebuie să-și asume acest orizont de timp și să rămână cu această investiție pe durata celor 18 ani.

Dezavantajele 

Acum, să analizăm și dezavantajele acestui program. Există multiple comisioane dacă te răzgândești. De exemplu, dacă vrei să muți banii de la un administrator la altul, ceea ce este posibil, începi cu un asigurător și apoi vrei să transferi fondurile la altul, vei plăti o primă de relocare. Dacă reziliezi polița, ai un alt comision. În plus, vizibilitatea asupra investițiilor este redusă. Nu știi exact cum sunt administrați banii sau în ce se investesc, dar plătești comisioane de administrare. De aceea, recomandarea mea este să îți alegi cu grijă asigurătorul și să mergi cu el timp de 18 ani, pentru a evita toate aceste comisioane care se acumulează și îți reduc economiile. 

O alternativă ar fi să economisești separat și să investești într-un fond mutual. Poți alege acțiuni în primii 10 ani, obligațiuni ulterior, și să îți faci separat o asigurare de viață, care să te protejeze împotriva decesului și accidentelor. Cum funcționează toate acestea? Țineți aproape! V-am promis că drumul educației financiare este lung, dar, împreună, vom învăța totul la IQ Financiar.