Chirie vs. rată la bancă. Când ştii că e momentul potrivit să achiziţionezi o locuinţă

Urmează acum o nouă ediţie a rubricii IQ Financiar, cu Iancu Guda. Când este ideal să achiziţionezi o proprietate şi care sunt cele mai frecvente greşeli pe care le fac tinerii. 

• Fitch a revizuit la negativă perspectiva ratingului României, din cauza "incertitudinii politice"

O să vorbim despre cea mai importantă achiziţie pentru majoritatea, cumpărarea unei locuinţe, un apartament, la ce să fim atenţi şi să evităm cele mai des întâlnite erori. Care sunt acestea:

Erorile financiare, mulţi nu pot face diferenţa dintre preţ şi valoare, când este supra sau subevaluată.

Nu îşi dau seama care e momentul oportun să facă acest pas în viaţă. Informaţie, de unde ne luăm sursele, cât de corecte sunt, şi viteza de procesare a deciziei, din păcate ne grăbim. Nu ne uităm la clauze contractuale, mai ales dacă cumpărăm o proprietate în curs de construcţie şi la negocierile suntem destul de superficiali. 

Diferenţa dintre capital uman şi capital financiar

Mulţi tineri îşi cumpără case mari, pe datorie foarte mare şi se blochează. Problema este că în viaţă nu disting între capitalul uman şi cel financiar. Ce înseamnă? Capitalul uman este potenţialul tău de a face bani, un doctor bun, spre exemplu, are un capital uman foarte mare. Când suntem tineri în viaţă, majoritatea dintre noi, avem un capital uman mare, suntem tineri, puternici, sănătoşi, pe măsură ce înaintăm în viaţă capitalul uman scade, atunci când suntem tineri trebuie să economisim, să investim şi să nu-i blocăm în proprietăţi imobiliare scumpe pe care nu ni le permitem. Să investim pentru a ne creşte capitalul financiar, care înseamnă un portofoliu de economii investite. Realitatea în România este că suntem proprietari de apartamente foarte scumpe devreme în viaţă, dar nu este sustenabil. Realitatea este că 96% dintre români sunt proprietari pe o locuinţă şi asta nu e tragic, faptul că suntem prea devreme în viaţă devine o problemă. Şi aici trebuie să ştim să luăm decizii financiare care ne fac bine pe termen lung. 

Ce e mai bine, chirie sau rata la bancă?

Atunci când facem această achiziţie devreme multă lume o face pentru că nu vrea să stea în chirie, mulţi gândesc aşa, decât să dau banii la proprietar să nu rămân cu nimic, mai bine îmi iau un credit şi devin eu proprietar. Este incomplet, de ce? Dacă stau în chirie să plătesc spre exemplu 2,000 de lei banii se duc la proprietar acelui apartament, dar dacă iau un credit ipotecar şi plătesc o rată de 2.000 de lei în primii 5 ani banii nu rămân la tine chiar dacă ai credit pentru că majoritatea banilor, peste 85% se duc la dobândă şi atunci banii oricum nu rămân la tine. Concluzia? Nu te grăbi, nu trebuie să iei decizii pripite. 

Trebuie să facem diferenţa dintre nevoie, valoare şi dorinţă. Confortul trebuie să crească gradual în viaţă, de la garsonieră la două camere, trei camere şi aşa mai departe.