De la 1 ianuarie 2019, BNR elimina un criteriu important în funcţie de care băncile calculează valoarea creditului

Sunteţi căsătoriţi şi aveţi copii? Atunci de la anul veţi lua un credit mai mare faţă de cât v-ar da banca acum. De la 1 ianuarie 2019, BNR va elimina un criteriu important în funcţie de care băncile calculează în acest moment valoarea creditului.

• Primul episod de iarnă din acest sezon. 7 judeţe, cele mai afectate: COD ROŞU de viscol

Sunteţi căsătoriţi şi aveţi copii? Atunci de la anul veţi lua un credit mai mare faţă de cât v-ar da banca acum. De la 1 ianuarie 2019, BNR va elimina un criteriu important în funcţie de care băncile calculează în acest moment valoarea creditului. Este o veste bună pentru milioane de familii. Doar că poate fi cu două tăişuri. Specialiştii vă sfătuiesc să nu vă îndatoraţi mai mult decât vă este plapuma, adică veniturile, pentru că dobânzile sunt în creştere.

Pradoxal, de la 1 ianuarie 2019, noile limitări ale gradului de îndatorare vor fi români care vor lua credite mai mari. De exemplu o familie cu doi copii, care ia acum un credit de 295.000 de lei va lua un credit mai mare cu 33.000 de lei.

Pentru că BNR le lasă o portiţă băncilor. Şi anume: băncile comerciale nu vor mai scădea din venitul total toate chletuielile de subzistenţă pentru fiecare membru şi asta înseamnă că va rămâne un venit total mai mare şi implicit şi creditul va fi mai mare. 

Irina Chiţu, analist economic: Practic, la o familie cu 2 adulţi şi 2 copii la 1.400 de lei se scădeau din venitul net. De la 1 ianuarie nu se mai scad aceşti bani şi atunci te poţi încadra la un credit mai mare.

Aceeaşi familie, cu doi copii şi un venit lunar de 5.000 de lei, va putea lua şi un credit de consum mai mare, cu 10.000 de lei faţă de acum.

Pentru alţii însă, modificările aduc dezavantaje. Limitarea gradului de îndatorare de 40% pentru creditele ipotecare, 40% pentru cele de consum şi 20% pentru creditele în valută, nu le va mai permite celor cu venituri mici să se îndatoreze peste măsură.

Irina Chiţu, analist economic: Ei nu pot să îşi mai ia un alt credit cu noul grad de îndatorare.

Mioara Popescu, reprezentantul unei bănci comerciale: Elaborăm un anumit scenariu vis-a-vis de impactul pe care îl va avea reducerea gradului de îndatoare. Din rezultatele preliminare pe care le avem impactul nu este foarte mare. Într-adevăr, s-ar putea să fie afectaţi clienţii cu venituri mai mici.

Unii reprezentanţi ai băncilor spun că nu au văzut nici măcar proiectul, chiar dacă a fost anunţat de Banca Naţională.

Luminiţa Runcan, directorul general adjunct al unei bănci comerciale: Cred că ar trebuie să ne daţi voie să vedem proiectul pe care nu l-am văzut, el nu a fost făcut public, am văzut doar un comunicat.

Acum sunt bănci şi IFN-uri care acceptă şi un grad de îndatorare de 70%. Enorm. Asta înseamnă că din venitul net al unei familii, de exemplu, 70% se duce pe rată. Reglementarea impusă de Banca Naţională vrea să elimine riscul de supraîndatorare a populaţiei.

Noile reguli se vor aplica de anul viitor pentru cei care vor să ia credite noi. Totuşi, BNR le-a lăsat băncilor comerciale şi o portiţă de manevră: vor putea acorda 15% din credite în funcţie de gradul de îndatoare de acum, fără limitare.