Ce casă ne permitem, în funcție de venit. Formula simplă care ne învață cum să nu ne supraîndatorăm

Urmează o nouă rubrică IQ Financiar, emisiunea la care învăţăm împreună cum să fim deştepţi cu banii. Astăzi, Iancu Guda vorbeşte despre ce casă ne permitem, astfel încât să nu ne supraîndatorăm, să ne bucurăm de ea și să avem stabilitate.

• Cutremur pe scena politică după anunţul PSD că trece în Opoziţie. Un guvern minoritar PNL, USR şi UDMR ar avea 32% în Parlament

Lumea nu știe să răspundă la întrebarea: ce casă îmi permit? Este o întrebare la care se răspunde în funcție de vârstă, de câți bani faci, de ce datoriii ai și vrei să iei și de câți copii ai.

O familie cu un copil nu va gândi la fel ca una cu patru copii. Există câteva repere false. Casa pe care ți-o permiți nu este creditul maxim pe care îl poți obține acum. Te bazezi că ai 30 de ani același venit? Apoi, nu te duci la maximum. O familie în România face 8.000 de lei pe medie. Dacă ia gradul maxim de îndatorare, înseamnă 3.200 de lei rată, adică 600 de euro. Într-un an, asta înseamnă 7.000 de euro, în 30 de ani înseamnă 210.000 de euro.

Ce plătești în 30 de ani? Jumătate de dobândă, jumătate e principal, e creditul. Deci, îți iei o casă de 105.000 credit, plus avansul 120.000? Nu cred, nu ar fi bine. Nu te duci în bancă și zici: care e creditul maxim la care pot să mă încadrez? Deși, din păcate, multă lume face asta.  

Cum știu ce casă îmi permit

Care este răspunsul la întrebarea: cum știu ce casă îmi permit? Cum se calculează o formulă pe care oricine o poate rezolva în 10 secunde.

Venitul familiei/an x 5 ani - rezervă (10 sau 20%). Această formulă are foarte multă logică economică în spate. Îți dă nivelul sustenabil fără să te supraîndatorezi.

Rezerva de 10 sau 20% este în funcție de modalitatea de achiziție. Dacă cumperi cu banii jos, scazi o rezervă de 10%, dacă faci împrumut la bancă, scazi o rezervă de 20%.

Dacă într-o familie avem două salarii minime pe economie, net înseamnă cam 1.000 de euro. Pe an înseamnă 12.000 de euro, iar în 5 ani înseamnă 60.000 de euro. Și dacă luăm casa pe credit, sădem 20%, adică 48.000 de euro. Deci, o familie cu venit minim să nu își cumpere o casă mai scumpă de 48.000 de euro. Chiar dacă se încadrează la un credit mai mare. Pe medie, la un venit mediu în România net de 8.000 de lei, adică 1.600 de euro, ne permitem o casă de 76.800 de euro. 

Gradul maxim de îndatorare pentru casă trebuie să fie 25%.