Video Avantajele cardului de credit: Cum folosim banii cu dobândă zero
Iancu Guda ne spune care sunt avantajele cardului de credit într-o nouă rubrică IQ Financiar.
Cum gestionăm creditele overdraft, descoperit de cont și cele de nevoie personale. Există posibilitatea să accesezi credite cu dobândă zero. Aceste credite overdraft înseamnă așa: În lunile de vârf de cheltuieli, s-ar putea ca veniturile să nu țină pasul. Evident că salariul este stabil, dar cheltuielile nu sunt aceleași în fiecare lună. Și avem și perioade, momente în care cheltuielile cresc temporar, că s-a întâmplat ceva neprevăzut, dar salariul nu ne permite să ne încadrăm.
Cum folosim banii cu dobândă zero
Și atunci, dacă ai un overdraft sau un descoperit, descoperire de cont, ce înseamnă? Poți să retragi din cont o sumă mai mare decât cea existentă, decât banii tăi. Asta înseamnă că poți să retragi peste suma disponibilă, în limita unui plafon, care de obicei este un multiplu de salariu, adică două sau trei salarii. Și atenție, dobânda se aplică doar pe sumele trase din partea de credit și nu imediat. Adică ai o perioadă de grație cu dobândă zero. De aceea chiar există această posibilitate să accesezi bani pentru care nu plătești dobândă. Atenție, de fapt, că, dacă te rostocolești ca un bulgare cu cheltuieli care nu sunt excepționale peste venituri, adică lună de lună, ai cheltuieli mai mari decât venituri și în continuu tragi din descoperire fără să rambursezi suma minimă ca să te încadrezi la dobândă zero, vei intra pe dobândă în maximum 30 de zile, iar dobânda este consistentă.
Avem un ciclu de tranzacționare de 30 de zile în care putem să tragem sume pe care nu le avem disponibile și nu plătim dobândă. Dar dacă depășești acest ciclu de 30 de zile și nu rambursezi suma înapoi cu un procent minim de 2,5%, dobândile sunt destul de consistente, peste 10% și există și penalități importante. Deci senzația aceasta cu dobândă zero nu este ireală, chiar este posibil, dar mare atenție să nu exagerezi cu descoperirea din overdraft, din contul descoperit, astfel încât să nu contractezi sume împrumutate mai mari decât poți rambursa pentru că dobândile vor fi consistente. Dar dacă suntem disciplinați și folosim în control acest overdraft, chiar putem avea acces temporar la sume de bani în lunile în care îi cheltuim peste veniturile disponibile cu dobândă zero, ceea ce este magic, instrumentul e bun, noi trebuie să fim responsabili și echilibrați financiar ca să nu cădem în dezavantajele acestui produs.
Este important de înțeles pentru că nu te grăbi să iei un credit doar pentru că îl contractezi rapid. Trebuie să iei un credit pe care știi că îl rambursezi ieftin. Sunt IFN-uri din astea care îți dau credite în câteva ore pe telefon și apoi dobândile sunt 20%, 30% și dacă nu rambursezi penalități foarte ridicate. Deci nu te arunca doar că poți lua repede banii, gândește-te cât te costă să rambursezi. Deci diferența dintre suma contractată și suma rambursată care poate să fie foarte mare la acele credite aparent rapid și ușor de contractat.
Responsabilitate financiară grabastică treaba. La fel și la creditele de nevoi personale. Se pot rambursa pe o perioadă mai îndelungată decât cele de consum, chiar până spre 10 ani. Dacă te duci pe o perioadă lungă, vei plăti dobândă mai mare și dobânda este avantajoasă, dacă este garantat.
Trebuie să fim conștienți că românii au înțeles doar acest aspect. Să contractăm credite în moneda în care avem salariu. În rest, am senzația că ne împrumutăm mult repede. Avansul creditelor de consum a crescut cu 70% anul trecut. Este fantastic. Și trebuie să fim cumpătați și să nu ne grăbim să ne aruncăm, să ne suprandatorăm rata maximă la ipotecar 25, nevoi personale 10 din 10% din venitul lunar. Acestea sunt reperele, mai avem și alte bune practici.
Puteţi urmări ştirile Observator şi pe Google News şi WhatsApp! 📰
