Video CALCUL. Cum economiseşti o dobândă de 37.000 de euro la un credit ipotecar de 50.000 euro
Iancu Guda vorbeşte despre rambursarea anticipată a unui credit. Aflăm toate răspunsurile chiar acum într-o nouă rubrică IQ Financiar.
Sunt câteva repere pe care trebuie să le știm și ne facem viața mai ușoară dacă luăm decizii financiare bune. Avem această dilemă. Lumea zice să aștept o perioadă mai mare de timp ca să adun niște bani și apoi să rambursez sau să o fac lună de lună?
Întotdeauna este mai bine să rambursez cât mai repede, cât mai mult. Mai ales, esențial, în prima bucată de 20% din timpul unui credit. Am luat un credit ipotecar pe 20 de ani. Cât înseamnă prima bucată de 20%? Înseamnă 4 ani și tot așa. De ce? Uitați-vă cât de clar este acest grafic. La început, zona roșie reflectă dobânda plătită. Zona albastră, componenta din principalul creditului contractat. Și la început, plătești foarte multă dobândă. De aceea este bine să reduci perioada asta unde e multă dobândă, multă bucată roșie și să reduci principalul cât mai repede.
Cum economiseşti o dobândă de 37.000 de euro la un credit ipotecar de 50.000 euro
Cum poți să reduci principalul ca să reduci dobânda? Rambursând anticipat și pentru 1 leu plătit anticipat, vei avea 4 lei dobândă viitoare economisită în această perioadă, în prima 20% bucată din timp. De aceea, în primii 6 ani la un credit de 30 de ani, orice economie, rambursezi anticipat. În următorii 6 ani, jumătate-jumătate și după 12 ani, mai bine te duci cu banii în investiții. Generezi valoare adăugată mai mare pentru fiecare 1 leu folosit. Acesta este scopul să rambursez cât mai devreme, cât mai mult, astfel încât să reduc dobânda viitoare și nu trebuie să aștept 3 luni, 6 luni să stâng o sumă mai mare de bani. Pe de altă parte, nici nu mă duc în fiecare lună să plătesc 5 lei rambursare anticipată. Capitalul ar trebui să fie minimum 100 de lei pe lună, rambursare anticipată, ca să se simtă semnificativ în bani. Că vorbim de procente, dar toate acestea se adaugă și la niște sume în valoare absolută.
Am luat un credit ipotecar, să zicem, pe 30 de ani, am 50.000 de euro creditul contractat inițial, voi rambursa, dacă nu plătesc anticipat nimic, voi rambursa 57.000 dobândă. Deci am luat 50.000 de euro rambursez 107.000. Acum, dacă am o rată lunare de 299 și mai fac încă 200, adițional pe lună, lună de lună, realitatea este că o să scap de credit în 12 ani, nu în 30 de ani, deci cu 18 ani mai repede, iar dobânda totală plătită va fi numai 19.500. Economisez dobândă de 37.000 de euro doar pentru că am rambursat anticipat adițional 200 adițional ori 12 ani, ori 12 luni, deci aproape 140 de luni. Și atunci vedeți că bucata aceea roșie din grafic nu mai e atât de consistentă, pentru că mi-am redus durata creditului și am redus dobânda viitoare de la 57.000 de euro la numai 19.500.
Cât am câștigat? Uite așa poți să câștigi 37.500 de euro la un credit de 50.000 de euro cu pas cu pas, eforturi mici, lunare, disciplină și cu o strategie. Și închidem că mai avem aproximativ un minut cu câteva idei. Rambursează întotdeauna anticipat reducând perioada creditului, nu rata lunară. Rata se rămână aceeași. Această strategie îți va maximiza dobândaeconomisită în viitor. Cu alte cuvinte, vei reduce semnificativ dobânda. Rambursează cât mai repede, cât mai mult, dar în prima bucată de 40% din durata unui credit și sume mici de bani lunare, măcar 100 de lei adițional și vei face diferența.Și să-ți propui un scop.
Dacă am luat pe 20 de ani, să scap de el în 10 ani. Dacă am luat pe 30 de ani, să scap de el în 15 ani. Că dacă au trecut la 30 de ani credit ipotecar, primii 12-15 ani, deja ai plătit dobânda. Ce să mai rambursezi anticipat? Că oricum, rambursând normal, plătești doar principalul în mare parte, în a doua bucată a creditului. Scopul e să dai valoare pentru fiecare leu cheltuit sau investit. Așa luăm decizii financiare bune, care ne fac bine.
Puteţi urmări ştirile Observator şi pe Google News şi WhatsApp! 📰
