Video Ce este planul financiar. Expert: "Este ca o hartă care ne ajută să ne îndeplinim obiectivele financiare"
Specialistul economic al Observator, Iancu Guda discută astăzi, în cadrul rubricii IQ Financiar, cu expertul în domeniul bancar Vlad Huţuleac despre planul financiar şi beneficiile acestuia.
Iancu Guda: Vorbim astăzi cu experţi în domeniu despre planul financiar. Invitatul de astăzi este domnul Vlad Huţuleac, expert în domeniul bancar cu mai mult de 20 de ani de experienţă. Spune-mi te rog despre planul financiar. De ce este important un plan financiar şi cum te poate ajuta concret?
Vlad Huţuleac: Aş începe prin a spune că un plan financiar este ca o hartă care ne ajută să ne îndeplinim obiectivele şi să atingem stabilitatea şi independenţa financiară. Mie îmi place să zic: la fel cum ne facem un plan de vacanţă sau un plan de antrenament sau de de tratament stomatologic. Banii sunt foarte importanţi şi de asta trebuie să avem şi un plan financiar.
Iancu Guda: Planul financiar se bazează pe bani şi toate astea se fac cu bani.
Ce înseamnă un plan financiar şi la ce ne ajută acesta
Vlad Huţuleac: Un plan financiar este important ca să ştim cum stăm - poate nu este vorba despre a controla totul, dar este foarte important să ştim ce venituri avem, cum ne dozăm cheltuielile, cum reuşim să economisim şi ce obiectiv avem. Astfel evităm anumite cheltuieli inutile sau anumite deviaţii de la plan.
Iancu Guda: Fac această analogie: Pleci din Bucureşti - unde te afli, vrei să ajungi în Constanţa, ai ales drumul, adică strategia, ai ales maşina sau trenul, asta înseamnă instrumentul financiar... Nu te mai păcăleşte GPS-ul, adică impulsul tentaţiei de a ajunge cu două minute mai repede, dar poate nu vei ajunge deloc. De aceea, "stick to the plan", adică ţine planul. Ca să intrăm şi mai concret în subiect, cam ce conţine un plan financiar?
Vlad Huţuleac: Trebuie să ştim clar care ne sunt cheltuielile şi cât reuşim să economisim în fiecare lună. Este foarte important să avem o rezervă de bani pe care să o putem accesa în caz de zile negre. Aş spune că trebuie să avem şi componente de siguranţă, pentru a ne asigura ceea ce conteată pentru noi - bunurile mari, viaţa, sănătatea clar trebuie asigurate. Trebuie să ne gândim la pensie şi totodată şi cum putem să facem investiţii inteligente astfel încât să ne punem banii la treabă. Cum am putea spune, mi-a plăcut foarte mult "drumul" până la Constanţa pentru că tot timpul monitorizăm. De aceea este şi foarte important în cadrul planului financiar să ne monitorizăm tot timpul: unde suntem, ce ne-am propus, ce am reuşit. Nu tot timpul o să reuşim să facem ce ne-am propus dar este foarte important să ştim cum stăm ca să ne putem adapta.
Elementele planului financiar de la început până la sfârşit
Iancu Guda: Ca să concluzionăm, elementele care trebuie să fie incluse într-un plan financiar sunt prezentul, deci de unde plecăm, apoi unde vrem să ajungem, finalitatea - ai menţionat şi finalitatea pe termen foarte lung, pensia privată, lichidităţi, plasa de siguranţă, pentru a fi protejat cu asigurare de viaţă şi asigurare de sănătate şi apoi să faci şi investiţii pe parcurs, ca să nu ai doar depozite, asigurări şi pensie privată. Vrei să şi pui banii să lucreze pentru tine, să producă randament peste inflaţie.
Vlad Huţuleac: Încă un lucru! Este foarte important să vezi şi cum ai putea să îţi faci un plan financiar astfel încât să beneficiezi şi de cele mai bune oferte financiare pe care le poţi accesa.
Iancu Guda: Foarte important este că sunt sinergii, dacă te duci la o bancă şi alegi un singur instrument nu vei avea aceste beneficii. Pe de altă parte, dacă foloseşti o paletă de instrumente atunci va putea fi vorba de sinergii.
Puteţi urmări ştirile Observator şi pe Google News şi WhatsApp! 📰
