Video Cum gestionezi un credit dacă îți pierzi jobul. Soluţii de rambursare pentru situaţii neprevăzute
Specialistul economic al Observator, Iancu Guda, ne arată, astăzi, în cadrul rubricii IQ Financiar, care sunt riscurile la credit, ce se poate întâmpla cu rambursarea creditului nostru, dar 5 soluții despre cum le putem gestiona mai bine.
Ce se poate întâmpla la un credit să fie negativ? Ori îmi scad veniturile, îmi pierd jobul sau îmi pierd bonusurile de performanță, sau mă duc la un alt job cu salariu mai mic. Unii angajați din sectorul public o să fie disponibilizați, s-ar putea să câștige în medie cu 35% mai puțin la sectorul privat și cu mai multă muncă. Asta e viața. Cheltuielile cresc. Mai apare un copil sau diverse situații neprevăzute, poate negative. Doamne ferește, sănătate, accidente.
Ce soluții avem la aceste riscuri? Haideți să le vedem. Prima soluţie: avem o perioadă de grație și e bine să alegem acel credit care are perioadă de grație. De obicei, minimum 6 luni. Unii se duc și la un an. Adică iei o pauză la rambursarea creditului și e bine să ai această soluție. În această perioadă, dobânda merge în continuare. Se pune la principal și apoi continui creditul. Deci contra, dezavantajul este că e dobândă la dobândă. Dar dacă nu ai perioadă de grație și plătești penalități, ele sunt mult mai mari decât această dobândă la dobândă prin activarea perioadei de grație.
A doua soluție este să prelungești durata creditului. Te duci la bancă, îi spui onest: Domne, am o problemă, nu știu, Doamne ferește, am divorțat, sănătate, creditul ipotecar era pe 20 de ani, vreau să mă duc la 30 de ani. Vedeți de ce este bine să începi cu un credit ipotecar pe 20 de ani? Pentru că dacă ți se întâmplă ceva, poți să mai extinzi perioada. Că dacă te duci pe 30 de ani din prima, aia e perioada maximă. Și cu grad maxim de îndatorare 40%, ce ai făcut? Te-ai îndatorat la maximum pe perioadă de timp și de procent de îndatorare. Nu mai ai backup, nu mai ai nicio plasă de siguranță. Dacă se întâmplă ceva nasol, negativ, Doamne ferește, în viață, și n-ai luat creditul pe perioada maximă, poți să mai prelungești durata creditului. Sigur, crește dobânda, dar nu e o tragedie. Măcar eviți penalitățile. De aceea este important să ai aceste plase de siguranță.
Cum gestionezi un credit dacă îți pierzi jobul
Dacă știi cum să gestionezi un credit și să-l iei potrivit, corect, te ajută. Asta înseamnă să ai IQ Financiar. Și să beneficiezi inclusiv de consultanță financiară de la bancă - este binevenită - dar tu ești principalul responsabil. Tu semnezi, e creditul tău, ești adult și trebuie să înțelegi toate acestea. De aceea nu te grăbi să iei cel mai rapid credit. Sunt oferte, îți dau cu buletinul, la telefon, banii, imediat, a doua zi ai bani în cont, în 24 de ore. Important nu este să obții repede un credit. Important este să-l obții, să-l rambursezi ușor și ieftin. Adică să obții un credit bun. Nu doar să te împrumuți, ci să-l rambursezi cu dobândă mică și un credit corect. Nu la unele IFN-uri care îți dau mulți bani repede și cu dobândă foarte mare. Nu mai zic de penalități, care sunt imense.
A treia soluție: să beneficiezi de asigurări. Dacă îți pierzi jobul sau capacitatea de muncă, asigurările preiau creditul și plătesc rata. Dacă apare și decesul, Doamne fereşte, familia nu moștenește o datorie, pentru că în caz de deces, asigurările de viață, asigurătorul îți plătește creditul. A patra soluție: în cazul în care ai mai multe credite, ce ai făcut? Le-ai comasat. Pentru că asta s-ar putea să te ajute să plătești, per total, o dobândă mai mică. Mai ales dacă te duci la aceeași bancă. Că dacă ai, nu știu, cinci credite la cinci bănci, dar le strângi într-un singur credit, la o singură bancă, foarte probabil, dacă ai și salariul încasat într-un cont deschis la acea bancă, vei obține condiții mai bune dacă le centralizezi. Ultima soluție, a cincea: să "împachetezi" sau să transformi creditul. Dacă ai revolving, overdraft, te duci pe rate lunare fixe. Dacă ai în monedă străină, în euro, te duci pe lei. Dacă se depreciază euro și plătești foarte mult, îl schimbi în lei. Și uite-așa poți să "treci podul" când apar situații neprevăzute. Scad veniturile, cresc cheltuielile, sau apar cheltuieli neprevăzute sau probleme de sănătate.
Puteţi urmări ştirile Observator şi pe Google News şi WhatsApp! 📰
