Retragere integrală vs. graduală a banilor din Pilonul 2. Ce variantă e mai avantajoasă

Este foarte important să înțelegem că banii de pensie sunt bani de pensie și trebuie încasați gradual. Pentru că, din păcate, avem copii nou-născuți foarte puțini, sub nivelul de oameni care se pensionează, decretul ceaușist din anii 70, interzicerea avortului, ajunge la scadență și toți copiii nou-născuți în anii 70 - 500.000 de copii pe an - ajung la pensie începând cu 2030 și în 2030 vor ajunge să lucreze cam 200.000 de copii născuți în 2010.

Baza de contributori scade, crește presiunea pentru că numărul de pensionari este mai mare. Și atunci rata de înlocuire a pensiei față de salariu tot o să scadă de la 43% până la 28% în următorii 20 de ani. Imaginați-vă în banii de astăzi, la un salariu mediu de 5.500 de lei, că vei încasa o pensie de 1.500 de lei, peste 20 de ani, din pilonul 1, la o rată de înlocuire de 28%. Tragedie! Este foarte greu să te descurci cu 1500 de lei de aceea trebuie să completăm din banii încasați gradual din pilonul 2, ca să nu ajungem la limita financiară.

Tocmai de aceea s-a spus că trebuie să se încaseze banii de pensie privată gradual în 8 ani. Dacă încasezi toți banii integral, plătești 10% CASS pentru ce depășește 3000 de lei și 10% pentru componenta de câștig, minus 3000 de lei, minus CASS. Adică pierzi 15% din tot ce ai acumulat în medie, cam 1000 de euro.

Mituri despre banii din pilonul 2 și 3

Dacă încasezi gradual, nu pierzi nimic. Un alt avantaj e că nu mai plătești taxe. Următorul mit care s-a tot spus, "vor să-mi fure banii, voi încasa doar o parte din ce am acumulat". Fals. Nu pierzi nimic, pentru că acei bani se vor moșteni dacă nu apuci să te bucuri de ei. Mă întreb, de ce era ok înainte să rămână banii 5 ani acolo, să-i scot gradual, fără dobândă, dar acum nu este ok să-i primești în 8 ani cu dobândă care acumulează și dublează banii în acești 8 ani la un risc foarte mic. Este foarte bine și este foarte necesar.

Banii de pensie sunt banii de pensie. Contribuția a fost graduală, retragerea este graduală pentru că pilonul 1 este insuficient și trebuie să-l completăm cu bani din pilonul 2 și pilonul 3, retrași gradual. Acesta este adevărul și este o practică peste tot în lume. 25% din banii de pensie la nivelul țărilor dezvoltate OECD se retrage la pensionare, diferența de 75, gradual în anumiți ani, 5 sau 10 sau pe durata vieții, că nu știm cât trăim.

În România, 35% posibilitatea de a retrage la pensie este foarte bine. Și diferența nu o pierdem. Pentru că ce nu apuc să primesc, nu se pierde, se moștenește. Dacă alegi varianta cu plantă în tranșe egale de 10 ani sau 8 ani, minimum, și nu apuci să te bucuri de ei pentru că, Doamne ferește, se întâmplă ceva și apare sfârșitul mai repede, diferența nedistribuită între timp se plătește integral urmașilor.

Mai departe, un alt mit despre care s-a tot amplificat și vorbit, "Dom'le, de ce se schimbă regulile în timpul jocului? De ce nu mi s-a spus de la început că așa va funcționa?". Pentru că așa a spus și legea, foarte clar și transparent. Legea pensiilor private n-a spus că e final. A spus că ne concentrăm în primii 10-15 ani ai sistemului privat de pensii pe partea de legislație care reglementează partea de acumulare, deci cum se gestionează banii, cum se investesc, în ce se investesc. Iar partea de plată, momentan, este temporară, aia că poți să iei toți banii integral sau în 5 ani în tranșe, și că urmează modificări pe parcurs. Iar aceste modificări au venit acum. De aceea consider că sunt modificări bune, care ne ajută pentru o stabilitate la pensie.

Înapoi la Homepage

Puteţi urmări ştirile Observator şi pe Google News şi WhatsApp! 📰