Video Cum îți faci bilanțul financiar de final de an: sfaturi simple pentru un 2026 mai prosper
La final de an, e momentul perfect să tragem linie și să ne analizăm veniturile, cheltuielile și economiile. Iancu Guda explică pas cu pas cum să-ți faci propriul bilanț financiar, ce greșeli să eviți și cum să investești inteligent pentru obiective clare în 2026. De la economii separate la randamente peste inflație, totul într-un ghid practic și ușor de urmat.
Cum se face bilanțul financiar? 5 minute să vedem la ce ne uităm, cu ce frecvență și, foarte important, cum ne uităm la toate acestea.
Bilanțul financiar se face pe venituri și avem o țintă. Să ne creștem salariul și veniturile totale, deci inclusiv cele pasive, din randament, peste inflație. Dacă inflația a fost 9,9% anul acesta, pe final, în 2025 e bine să avem, în medie, o creștere a venitului cu 10%, măcar. În realitate, pe medie, România a crescut cu 5%, cel puțin cele salariale.
Dacă investim, randamentul din investiție, o să vedem, e mai mare. La bursa românească a fost de 4 ori mai mare. Total, cheltuieli pe care le avem bugetate în familie. Să avem un buget de la care să plătim și apoi comparăm cheltuielile bugetate cu cele realizate. Adică economiile pe care vrem să le facem față de cele reale. Și trebuie să avem o imagine foarte clară în minte: în 2025, ce venituri am planificat, ce cheltuieli am planificat, cât am vrut să economisesc și cât am economisit în realitate. Ca la un business: cifră de afaceri, cheltuieli, profit realizat față de profit bugetat.
Mergem mai departe, frecvența cu care ne uităm la toate acestea. Și trebuie să fie împărțită. Deci, ce facem cu economiile?
Obiectiv 1: copiii la majorat, pentru studii. Strategia 1 de investiții. Dar dacă avem bani pentru liniștea de la bătrânețe, separat. Obiectiv 2, cu economii separate. Cu Pilonul 3 la această strategie. Dacă vrem să lichidăm, obiectiv 3: creditul ipotecar mai repede. Economii separate pentru strategie, rambursare anticipată și tot așa. În viață, trebuie să știm ce vrem, să economisim separat și să investim diferit pentru fiecare obiectiv în parte. Pentru că, da, costul de neinvestiție este foarte mare.
În medie, Bursa Românească, la Bursa de Valori București, cu tot cu dividende, a generat un randament mediu anual de 17%. Sunt bani necâștigați că nu investim și este mare păcat, pentru că inclusiv în 2025 randamentul la Bursa Românească știți cât a fost, cu tot cu dividende? Peste 42%. La o inflație de 10%, uite așa punem banii să lucreze cu dobândă peste inflație, investind în piețele financiare pe termen lung.
Cum ne uităm? Economii și cheltuieli,lunar, venituri, trimestrial, iar randamentul pe investiții, anual. Aceasta este frecvența. Nu vă mai grăbiți și nu vă speriați să vă uitați la investiții în fiecare zi sau săptămână, pentru că investițiile în piețele de capital sunt pe termen lung și trebuie să ne calculăm câștigurile o dată pe an. Strategiile sunt pe termen lung, le reevaluăm rarisim – nu așa, în fiecare zi, că ne creează emoții, volatilitatea pe termen scurt.
Puteţi urmări ştirile Observator şi pe Google News şi WhatsApp! 📰
