Video Cum strângi 100.000 lei în 18 ani cu o investiţie lunară de 232 lei. Importanţa unui portofoliu echilibrat
Specialistul economic al Observator, Iancu Guda vorbeşte despre importanţa păstrării echilibrului dintre risc și randament. Acesta trebuie să fie solid și mereu același în planul nostru financiar pe termen lung.
Este important să nu riscăm prea mult în fiecare an. Dacă riști, într-adevăr, ai și potențial foarte mare de randament, dar și potențial de risc, de pierdere foarte mare. Nu trebuie să nu riscăm deloc, dar să o facem echilibrat.
Ponderile recomandate într-un portofoliu de investiții
Ponderile recomandate, în funcție de vârstă, pot să difere, dar în medie, pe durata vieții trebuie să investești în active de risc căzut, cum ar fi depozitele sau obligațiunile, maximum 30%.
În activele cu risc mai mare, 10%. Zona de criptomonede, poate riști pe active mai speculative, forex, valutare, metale prețioase, cereale - care sunt foarte volatile, commodities, adică materiale, echipamente de construcții.
Deci 10% din investiții trebuie să fie cu maximum și 60% să fie, de fapt, majoritatea portofoliului pe un risc mediu. Adică un portofoliu diversificat de acțiuni în mai multe țări, valute și industrie. Doar așa poți să păstrezi “găleata financiară” a familiei echilibrată - prin diversificare și fără să fie prea conservatoare sau prea riscantă.
În esență, această structură de portofoliu: 30% risc căzut, 60% risc moderat, 10% risc mare, ar trebui să te ducă la un randament mediu pe an cam de 10-12%. Minus o inflație de 4% pe an, că atâta este în medie calculat pe un ciclu de 10 ani.
Dacă obții randament de 10%-12% minus inflație 4%, vei obține un randament real, după scăderea creșterii prețurilor, cam de 6-8%. Deci, în medie, ajungem la cifra magică - 7%, în medie, randament real pe an, calculat pentru un orizont de 5-10 ani. De ce este important un randament real de 7%? Pentru că dublezi banii în 10 ani.
Este 1,07 la puterea a zecea, egal 2. 7% pe an nu este 70% pe 10 ani, pentru că se aplică randament peste randament. Riscul este moderat spre redus și diversificarea este foarte bună.
Cum se aplică planul pentru un obiectiv de 100.000 de lei
Pentru un obiectiv de 100.000 de lei, la vârsta de 18 ani, pentru studiile copilului, la majorat. Dacă economisesc lunar 232 de lei, economiile totale vor fi cam de 50.000 de lei, randamentul cam de 50.000 de lei, asta înseamnă echilibru.
Tot ceea ce-ți propui în viață, în planul financiar, obiectivele finale, cum este acest exemplu, 100.000 în 18 ani - jumătate să vină de la tine, din economii, jumătate să vină din randament. Asta înseamnă echilibru.
Un leu de la noi, un leu din banii produși de banii noștri, cu un portofoliu echilibrat - 30% risc căzut, 10% risc mare, la mijloc avem acțiuni cu 60%.
Să ne ținem de acest plan pe termen lung, în ciuda impulsurilor și tentațiilor de a câștiga mai mult, mai repede, pentru că dacă vreau să fac chestia asta în fiecare an, voi ajunge, de fapt, sărac toată viața. Dacă vreau să mă îmbogățesc repede, rămân sărac toată viața.
Puteţi urmări ştirile Observator şi pe Google News şi WhatsApp! 📰
