Află când trebuie să refuzi plăți la termen din partea unei firme

Mediul de afaceri instabil, contextul economic din piață și bonitatea partenerilor de afaceri influențează într-o foarte mare măsură fiecare business. Antreprenorii au nevoie să își mențină sau să își dezvolte afacerile, însă nu pot lucra întotdeauna corect din cauza colaboratorilor care nu își respectă obligațiile de plată. Fiecare relație comercială se bazează pe încredere și disciplină. Însă, în calitate de administrator al unei firme trebuie să știi că încrederea vine din cunoștințe. În cazul în care partenerii tăi de afaceri actuali, potențiali sau viitori nu își achită plățile către compania ta, vei întâmpina probleme serioase în gestionarea cash-flow-lui.

Situația financiară joacă un rol extrem de important în activitatea firmei. Verifică-ți partenerii în prealabil și pregătește-te pentru provocările acestui mediu activ și imprevizibil al afacerilor.

Ce este Centrala Incidentelor de Plăți?

Ca antreprenor, îți dorești să ai din partea colaboratorilor garanția respectării obligațiilor de plată. Doar că, oricât de mult te-ai strădui să îți cunoști partenerii, este imposibil să eviți anumite incidente de plată. Din fericire, ai la dispoziție o mulțime de metode online eficiente prin intermediul cărora poți afla informații oficiale și utile despre cei cu care lucrezi. În acest fel, economisești timp prețios, și cel mai important, ai grijă de banii tăi.

Centrala Incidentelor de Plăți (CIP) este o structură prin intermediul căreia poate fi verificată bonitatea partenerilor de afaceri. Instituția, parte a Băncii Naționale a României, este specializată în colectarea, stocarea și centralizarea informațiilor cu privire la incidentele de plăţi produse de titularii de cont cu cecuri, cambii și bilete la ordin. Informațiile sunt transmise pe cale electronică, astfel că poți afla foarte repede dacă colaboratorii tăi și-au achitat întocmai și la timp datoriile sau dacă au emis instrumente de plată fără acoperire.  

Cum poate fi o firmă înregistrată cu incidente CIP?

CIP administrează informațiile specifice incidentelor de plată atât din punct de vedere bancar – tragerea în descoperit de cont, cât și social - distrugerea, pierderea sau furtul instrumentelor de plată. La CIP sunt raportate incidente de plată majore, precum emiterea instrumentelor de plată în descoperit de cont, emiterea cecurilor fără autorizarea trasului, cu dată falsă sau de către un trăgător aflat în interdicție bancară. De asemenea, structura gestionează și informații despre incidente minore, precum prezentarea la plată în afara termenului. Practic, fiecare incident financiar al partenerilor de afaceri poate fi verificat. Pentru a nu întâmpina dificultăți în afacerea ta, cercetează existența înscrierilor CIP.

Orice companie căreia îi este refuzat un instrument la plată ajunge în Centrala Incidentelor de Plăți. Aceste instrumente pot fi refuzate dacă au fost emise fără autorizarea trasului, din lipsă totală sau parțială de disponibil, din cauza emiterii cu dată falsă sau dacă trăgătorul se află în interdicție bancară. Transmiterea informației la CIP se face pe cale electronică, utilizând Rețeaua de Comunicații Interbancare ce leagă centrala BNR cu centralele tuturor băncilor.

CIP include două componente:

• Fișierul Național de Incidente de Plăți – conține incidente de plăți cu cecuri, cambii și bilete la ordin.

• Fișierul Național al Persoanelor cu Risc – conține incidente de plăți majore înregistrate pe numele unei persoane fizice sau juridice.

Pe lângă faptul că se poate afla pe una dintre cele două liste menționate mai sus, o firmă poate ajunge și în situația de a i se impune o interdicție bancară. Mai exact, o instituție de credit îi poate interzice unui titular de cont să mai emită cecuri pentru o perioadă de 12 luni începând cu data înregistrării în CIP a unui incident major.

Cum te poate ajuta un raport CIP?

Colaboratorii neverificați se pot dovedi rău intenționați sau neserioși. De ce să întâmpini dificultăți în buna desfășurare a afacerii tale? Un raport CIP de la Termene poate fi un factor decisiv în relația comercială cu un anumit partener. Existența unor înscrieri în CIP ale colaboratorilor tăi reprezintă un risc uriaș pentru companie. În plus, cu cât incidentele de plată sunt mai recente, cu atât posibilitatea de a nu primi plata din partea respectivului colaborator este mai mare.

Un raport detaliat îți oferă informații esențiale, precum seria și numărul instrumentului de plată, denumirea titularului de cont și data înregistrării la CIP. Pe lângă aceste informații, vei primi detalii cu privire la descrierea motivului de refuz la plată și clasificarea ca incident minor sau major. Totodată, raportul va cuprinde și date despre banca obligatului la plată ce a declarat incidentul de plată. Astfel, vei avea o situație clară și o imagine de ansamblu asupra tuturor colaboratorilor și a istoricului lor în mediul de afaceri.

Când trebuie să refuzi plăți la termen?

Mediul de afaceri este atât de instabil în principu din cauza lipsei de fair play dintre parteneri. Nu trebuie să accepți plata la termen de la firme care au incidente de plată înregistrate la CIP în ultimele 2 luni. Indiferent că ți se oferă bilet la ordin, cec sau ordin de plată, te sfătuim să demarezi o relație comercială cu astfel de companii doar pe baza plăților în avans. Ca antreprenor, trebuie să știi că, cu cât incidentele de plată sunt înregistrate mai recent, cu atât relația ta cu respectivul partener va fi caracterizată de un important factor de risc.

Dacă urmează să semnezi un contract important sau să îți reînnoiești relația comercială cu un vechi partener, este indicat să faci verificări la CIP. Fii prevăzător și urmărește situația financiară a firmelor cu care urmează să închei afaceri. Astfel, te vei asigura de bonitatea colaboratorilor, vei cunoaște istoricul societății respective, îți vei conduce responsabil propriul business și vei fi întotdeauna bine informat.

Înapoi la Homepage

Puteţi urmări ştirile Observator şi pe Google News şi WhatsApp! 📰